三部門明確！首套房貸款“認(rèn)房不用認(rèn)貸”

來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯：奶黃包 2023/09/14 11:55:16　　字體：大小

記者25日從住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部獲悉，近日住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于優(yōu)化個(gè)人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》，推動(dòng)落實(shí)購(gòu)買首套房貸款“認(rèn)房不用認(rèn)貸”政策措施。

通知明確，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請(qǐng)貸款購(gòu)買商品住房時(shí)，家庭成員在當(dāng)?shù)孛聼o成套住房的，不論是否已利用貸款購(gòu)買過住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。此項(xiàng)政策作為政策工具，納入“一城一策”工具箱，供城市自主選用。

據(jù)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部有關(guān)負(fù)責(zé)同志介紹，此項(xiàng)政策將使更多購(gòu)房人能夠享受首套房貸款的首付比例和利率優(yōu)惠，有助于降低居民購(gòu)房成本，更好滿足剛性和改善性住房需求。

什么是“認(rèn)房不用認(rèn)貸”？

“認(rèn)房”或“認(rèn)貸”是銀行在發(fā)放住房按揭貸款時(shí)認(rèn)定是否是首套房的參考標(biāo)準(zhǔn)。

“認(rèn)房”是指銀行在發(fā)放房貸時(shí)，參考購(gòu)房家庭在當(dāng)?shù)孛聦?shí)際擁有住房套數(shù)；“認(rèn)貸”是指銀行會(huì)根據(jù)擬購(gòu)房人家庭在全國(guó)范圍內(nèi)是否有住房貸款記錄（包括公積金貸款和商業(yè)貸款）來確定貸款比例。

其中最為嚴(yán)格的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)就是“認(rèn)房又認(rèn)貸”（“雙認(rèn)”），也就是不僅要看購(gòu)房家庭名下是否有房，還看購(gòu)房家庭是否在全國(guó)有過貸款記錄，一旦有房或有貸款記錄，都算作二套房。

目前，在全國(guó)各城市購(gòu)買首套住房都享有一系列優(yōu)惠政策，首套房的首付比例、房貸利率等都明顯低于二套房。簡(jiǎn)言之，如果被認(rèn)定為首套房，購(gòu)房門檻將大幅下降，反之則明顯上升。

取消“雙認(rèn)”能省多少錢？

據(jù)貝殼研究院測(cè)算，以北京為例，一套650萬元的改善性住房（非普通住宅），在“認(rèn)房不用認(rèn)貸”的情形下，首付比例40%；而在“認(rèn)房又認(rèn)貸”的情形下，首付比例翻倍為80%，首付額度多出260萬元。“認(rèn)房又認(rèn)貸”下，如果賣掉一套價(jià)值450萬元的首套房，想要換購(gòu)一套650萬元的二套房，首付缺口有70萬元，且大概率首套房還有未還完的房貸，可見換房艱難。

此外，從貸款利息看，不同認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)下房貸利率也有差異。以北京當(dāng)前利率水平計(jì)，100萬元商貸，貸款25年，等額本息還款方式，“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策下貸款利息多付約9萬元。

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