2011證券從業(yè)《證券交易》第四章第二節(jié)考點（2）

　　（二）資金賬戶管理

　　資金賬戶（證券資金臺賬）管理包括資金賬戶的開戶和銷戶、開通客戶交易委托品種、交易委托方式及操作權(quán)限、指定客戶資金存管銀行、開通或變更客戶交易結(jié)算資金第三方存管、指定或撤銷指定交易、證券轉(zhuǎn)托管、資金賬戶掛失與解掛、客戶資料修改、密碼管理等。

　　1.資金賬戶管理的一般規(guī)定。

　?。?）營業(yè)部辦理經(jīng)紀業(yè)務(wù)，必須為客戶開立資金賬戶。資金賬戶應(yīng)與客戶開立的各類證券賬戶、資金存管銀行的存款賬戶名稱一致、名實相符。

　?。?）客戶開立資金賬戶，必須持有效身份證明文件或法人合法證件，以客戶本人名義開立，不得受理法人以個人名義、個人以法人名義開立賬戶。

　　（3）客戶開立資金賬戶時必須簽署《證券交易委托代理協(xié)議書》、《風(fēng)險揭示書》、《買者自負承諾函》（均一式兩份），以及《客戶資金第三方存管協(xié)議書》（一式三份）等文件。一份交客戶保存，一份由營業(yè)部存檔，《客戶資金第三方存管協(xié)議書》一份交存管銀行。

　?。?）營業(yè)部依法為客戶所開立的賬戶保密。

　?。?）營業(yè)部必須對客戶的證券賬戶復(fù)印件、有效身份證明文件復(fù)印件、所簽署的《證券交易委托代理協(xié)議書》等各類協(xié)議書、風(fēng)險描示書、買者自負承諾函、業(yè)務(wù)申請書（表）、代理人身份證復(fù)印件等要求留存的各類資料一并歸檔，按資金賬號進行排序，妥善保管，要配備專庫并由專人管理。

　　2.資金賬戶開戶。

　　（1）開戶申請。（自然人客戶、法人客戶）

　?。?）查驗和復(fù)核。（查驗客戶授權(quán)委托書的真實性、有效性、完整性）

　?。?）電腦開戶。

　?。?）打印柜臺交易系統(tǒng)“客戶賬戶基本信息表”（一式兩聯(lián)），交由客戶簽名確認。

　?。?）經(jīng)辦人將客戶遞交的所有資料、客戶簽署的《證券交易委托代理協(xié)議書》等文件、系統(tǒng)打印的柜臺交易系統(tǒng)“客戶賬戶基本信息表”交復(fù)核員通過系統(tǒng)實時復(fù)核，復(fù)核內(nèi)容與經(jīng)辦人查驗要求相同。

　?。?）經(jīng)辦人在《證券交易委托代理協(xié)議書》的乙方欄內(nèi)填寫營業(yè)部信息，經(jīng)辦人與復(fù)核人分別簽名或蓋章。

　?。?）將經(jīng)打印的柜臺交易系統(tǒng)“客戶賬戶基本信息表”一聯(lián)和《證券交易委托代理協(xié)議書》（客戶留存文本）交客戶保存。給客戶發(fā)放資金賬戶卡，酌情收取服務(wù)費或開戶工本費。

　　（8）收市后，經(jīng)辦人將經(jīng)打印的柜臺交易系統(tǒng)“客戶賬戶基本信息表”一聯(lián)夾入《證券交易委托代理協(xié)議書》（營業(yè)部留存文本內(nèi)）后，和客戶其他必須留存的資料交業(yè)務(wù)主管留存歸入客戶資料檔案，并在“客戶證件／資料原件（復(fù)印件）清單”上做好收件記錄。

　　3.客戶申請開通網(wǎng)上交易委托方式（已開立資金賬戶但尚未申請開通網(wǎng)上交易的客戶）。

　?。?）客戶持有效身份證明和資金賬戶號，到營業(yè)部柜臺提出網(wǎng)上交易申請，簽署《網(wǎng)上交易協(xié)議書》。

　?。?）經(jīng)辦人查驗客戶提交的身份證件、資金賬戶卡，查驗協(xié)議書填寫的準確性和完整性，與原留存身份證件核對確認系同一人后，交復(fù)核員通過系統(tǒng)實時復(fù)核（復(fù)核要求與經(jīng)辦人相同）。

　?。?）經(jīng)辦和復(fù)核分別在《網(wǎng)上交易協(xié)議書》上簽名或蓋章。

　?。?）經(jīng)辦人在柜臺交易系統(tǒng)為客戶開通網(wǎng)上交易權(quán)限。

　　（5）客戶當場設(shè)置通訊密碼，經(jīng)辦人提醒客戶注意密碼的保密。

　?。?）經(jīng)辦人將《網(wǎng)上交易協(xié)議書》交業(yè)務(wù)主管留存歸入客戶資料檔案。

　　4.客戶申請開通其他交易委托方式或其他交易品種。

　　5.自然人客戶申請開通創(chuàng)業(yè)板市場交易（新增）

　　（5）營業(yè)部經(jīng)辦人在T+2交易日后，為具有兩年以上股票交易經(jīng)驗的客戶在交易系統(tǒng)中開通創(chuàng)業(yè)板交易業(yè)務(wù)（即在第T+3交易日開通交易）；在T+5交易日后，為尚未具備兩年交易經(jīng)驗的客戶在交易系統(tǒng)中開通創(chuàng)業(yè)板交易業(yè)務(wù)（即在第T+6交易日開通交易）。復(fù)核員復(fù)核后生效。

　　6.客戶委托方式或其他交易品種操作權(quán)限的終止。

　　7.開通或變更客戶交易結(jié)算資金第三方存管（已開立資金賬戶但未開通三方存管的客戶）。

　?。?）指定存管銀行。目前，辦理客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)根據(jù)銀行的不同要求一般采取兩種模式。

　　模式一：二步式開戶（一般均采取此模式）。

　　證券公司營業(yè)部預(yù)指定。

　　存管銀行確認。

　　模式二：一步式開戶。客戶直接在銀行網(wǎng)點或證券公司開戶營業(yè)部辦理相關(guān)手續(xù)（目前多數(shù)銀行不采取此模式）。

　　（2）客戶變更存管銀行。

　?。?）客戶變更銀行賬戶。

　?。?）客戶撤銷資金賬戶。

　　8.賬戶掛失、補辦。

　　9.賬戶解掛。

　　10.客戶重要資料變更。

　　11.密碼修改、清密。

　　12.撤銷指定交易和轉(zhuǎn)托管。

　　13.資金賬戶（證券賬戶）銷戶。

　　申購新股資金凍結(jié)期間、開放式基金尚有基金余額、銀證關(guān)聯(lián)尚未撤銷、未完成交收、客戶資料尚未補全、賬戶凍結(jié)等客戶狀態(tài)不正常的不能辦理銷戶。

　　（三）證券委托買賣

　　1.柜臺委托?？蛻粑匈I賣時應(yīng)使用營業(yè)部統(tǒng)一制作的證券買賣委托單，按照委托單標明的各項內(nèi)容，完整、詳細、正確地填寫，且必須當面簽署姓名。委托柜臺應(yīng)嚴格按照時間優(yōu)先的原則，依次為客戶辦理委托業(yè)務(wù)，不得漏報或插報。

　　委托柜臺在接受客戶委托時，必須審核客戶親筆填寫的委托單、資金卡、身份證，并與本人核對一致。若證券名稱和證券代碼不一致時，及時與客戶取得聯(lián)系；無法聯(lián)系時，則以證券名稱為準輸入委托指令代理客戶買賣股票。

　　2.非柜臺委托。非柜臺委托包括人工電話或傳真委托、自助和電話自動委托、網(wǎng)上委托等。

　　人工電話或傳真委托客戶應(yīng)與營業(yè)部有事先約定（一般采用簽訂專項協(xié)議方式），并預(yù)留印鑒（簽名）。無事先約定、未預(yù)留印鑒或簽名的，則營業(yè)部不受理人工電話或傳真委托。

　　3.撤單。營業(yè)部在接受客戶撤銷或修改通過委托柜臺進行的委托時，客戶須持身份證、資金卡填寫撤單申請（委托單），并當面簽署姓名。非本人辦理的須審核有無委托權(quán)限。

　　（四）清算交割

　　清算交割包括根據(jù)成交單與委托單配對，為客戶辦理交割，打印交割單，應(yīng)客戶要求查詢交易結(jié)果、證券及資金余額，打印對賬單等。

　　每日交易結(jié)束后，由清算員根據(jù)交易所成交數(shù)據(jù)自動進賬清算，并打印出股票、債券及回購等清算數(shù)據(jù)。

　　三、投資者教育及咨詢服務(wù)（熟悉）

　　（一）投資者教育與適當性管理

　　證券公司應(yīng)當建立健全客戶適當性管理制度，為客戶提供適當?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)。證券公司應(yīng)當根據(jù)客戶財務(wù)與收入狀況、證券專業(yè)知識、證券投資經(jīng)驗和風(fēng)險偏好、年齡等情況，在與客戶簽訂《證券交易委托代理協(xié)議書》時，對客戶進行初次風(fēng)險承受能力評估，以后至少每兩年根據(jù)客戶證券投資情況等進行一次后續(xù)評估，并對客戶進行分類管理，分類結(jié)果應(yīng)當以書面或電子形式記載、留存。（新增）

　　證券公司應(yīng)當建立健全投資者教育和適當性管理的工作機制和業(yè)務(wù)流程，要將投資者教育和適當性管理工作融入經(jīng)紀業(yè)務(wù)流程，具體體現(xiàn)在客戶服務(wù)體系的各個環(huán)節(jié)。具體要重點突出以下幾方面內(nèi)容：

　?。?）對有具體適當性管理要求、規(guī)定準入條件的交易業(yè)務(wù)，要切實按適當性管理的有關(guān)規(guī)定辦理有關(guān)開戶、開通交易權(quán)限等手續(xù)。（新增）

　　（2）要從開戶環(huán)節(jié)著手風(fēng)險揭示，向客戶講解有關(guān)業(yè)務(wù)合同、協(xié)議的內(nèi)容，明示證券投資的風(fēng)險，并由客戶在風(fēng)險揭示書上簽字確認。

　　（3）要持續(xù)地采取各種有效方式讓投資者充分理解“買者自負”的原則，真正明白“股市有風(fēng)險，入市須謹慎”的警示。

　?。?）要根據(jù)客戶，尤其是新入市的中小客戶的身份、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗和風(fēng)險偏好，引導(dǎo)投資者從風(fēng)險承擔能力等自身實際情況出發(fā)，審慎投資，合理配置金融資產(chǎn)。

　　（5）證券公司在進行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)推介時，應(yīng)當清楚說明不同產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的區(qū)別，使客戶充分認識不同產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征，使每一個客戶了解自己要購買的是什么產(chǎn)品、有何特點和風(fēng)險。

　　（6）證券公司應(yīng)當向客戶明確告知公司的法定業(yè)務(wù)范圍，幫助投資者增強自我保護意識，提高識別能力，警惕和自覺抵制各種不受法律保護的非法證券活動。

　　（二）信息與咨詢服務(wù)

　　咨詢服務(wù)主要是為客戶提供投資咨詢服務(wù)，協(xié)調(diào)處理與客戶在委托交易中發(fā)生的各種問題，對除權(quán)、配股、股票停牌等特殊情況及時張貼告示告知客戶。

　　1. 咨詢服務(wù)的主要內(nèi)容

　?。?）向投資者介紹開戶、委托、交割等操作規(guī)程及注意事項。

　?。?）及時在營業(yè)大廳公布中國證監(jiān)會、交易所、上市公司等有關(guān)重大信息。

　?。?）記錄上市公司的有關(guān)配、送股比例及紅利情況，除權(quán)除息日、股本變化情況，新股發(fā)行、上市的名稱、時間等。

　?。?）簡單介紹技術(shù)分析軟件使用方法。

　　（5）介紹網(wǎng)上交易、自助交易的使用方法。

　　（6）調(diào)解投資者在交易過程中發(fā)生的糾紛。

　　2.為客戶提供咨詢服務(wù)的人員必須具備投資咨詢業(yè)務(wù)資格，在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)注意的問題（5個）。

　　四、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的禁止行為（考點，經(jīng)?？疾欢椷x擇題）

　　證券市場遵循“三公”原則，禁止任何內(nèi)幕交易、操縱市場、欺詐客戶、虛假陳述等損害市場和投資者的行為。根據(jù)我國《證券法》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，證券公司在從事證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)過程中必須遵守以下規(guī)定：

　　1.不得挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券，也不得將客戶的資金和證券借與他人，或者作為擔保物或質(zhì)押物。

　　2.不得侵占、損害客戶的合法權(quán)益。

　　3.不得違背客戶的指令買賣證券，或接受代為客戶決定證券買賣方向、品種、數(shù)量、時間的全權(quán)委托。

　　4.不得以任何方式向客戶保證交易收益或者承諾賠償客戶的投資損失。

　　5.不得為多獲取傭金而誘導(dǎo)客戶進行不必要的證券買賣。

　　6.不得在批準的營業(yè)場所之外接受客戶委托和進行清算、交收。

　　7.不得編造、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；散布、泄露或利用內(nèi)幕信息。

　　8.不得從事或協(xié)同他人從事欺詐、內(nèi)幕交易、操縱證券交易價格等非法活動。

　　9.不得貶損同行或以其他不正當競爭手段爭攬業(yè)務(wù)。

　　10.不得隱匿、偽造、篡改或者毀損交易記錄。

　　11.不得泄露客戶資料。

[上一頁]　　[下一頁]