巧用儲蓄準備教育金
節(jié)稅指數(shù)：★★
由于免收利息稅，教育儲蓄成為許多家長為孩子準備教育金的常用方式。招商銀行天津分行的理財規(guī)劃師郭巖告訴記者，教育儲蓄有兩個鮮明的特點：一是教育儲蓄存款的利息所得免除個人所得稅，僅此一項，就可使教育儲蓄的實得利息收益比其他同檔次儲種高5%；二是教育儲蓄作為零存整取的儲蓄，享受整存整取的優(yōu)惠利率，這又能使收益提高幾個百分點。
教育儲蓄業(yè)務分為一年、三年和六年期三種，最低起存金額50元，本金合計最高限額為2萬元。1、3年期按開戶日同檔次整存整取儲蓄存款計付利息，6年期按開戶日五年期整存整取利率計付利息。專家建議，為了獲得國家免稅優(yōu)惠效益的最大化，首先就要盡量用足限額。其次，每次約存金額要盡量高些，這樣得到的利息和免稅額也就多些。
節(jié)稅指數(shù)：★★★
國債和特種金融債是兩種可以免征個人所得稅的債券產(chǎn)品。穩(wěn)健的投資者購買國債收益不錯，而且不像教育儲蓄那樣在總額、用途上有那么多限制。相比之下，個人投資企業(yè)債券，持有到期后取得的利息收入應繳納個人所得稅。所以即使企業(yè)債券的票面利率略高于國債的票面利率，但扣除稅款后的實際收益率卻可能低于后者。
郭巖表示，國債屬于風險幾乎為零的投資品種，國債的利率一般等同或略高于同期的銀行存款，綜合考慮不需納稅因素，國債還是具有較高的投資價值。而且國債購買起點低、變現(xiàn)靈活，所以將較長一段時間不用的存款轉(zhuǎn)為購買國債比較合算。
基金分紅個人不用納稅
節(jié)稅指數(shù)：★★★
印花稅下調(diào)或改單邊之所以引起股市大反彈，就是因為這一稅收政策的改變減輕了投資者的交易成本、變相增加了收益。同樣的道理，對于基金投資者而言，由于涉及買賣過程，更應注意收益過程中的稅收政策和費用問題。
按規(guī)定，基金獲得的股息、紅利及企業(yè)債的利息收入，都是由上市公司向基金派發(fā)時代扣代繳20%的個人所得稅，基金向個人投資者分配股息、紅利、利息時，不再代扣代繳個人所得稅。此外，個人投資者買賣基金獲得的差價收入，按照現(xiàn)行稅收規(guī)定均暫不征收個人所得稅。這是目前個人財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得中較少的幾種暫免征收個人所得稅的項目之一。
目前，市民可以投資的開放式基金主要有股票型基金、債券型基金和貨幣型基金等。以貨幣基金為例，它是一種流動性強、本金安全的投資產(chǎn)品。由于它免收贖回費和申購費，因此在基金品種中交易成本最低。而封閉式基金則免征印花稅，投資者也不妨考慮。
人民幣理財暫無征稅規(guī)定
節(jié)稅指數(shù)：★★★★
近年來理財市場發(fā)展很快，很多新型的理財產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。由于政策出臺有一定的滯后性，因此還有一些投資產(chǎn)品處于稅收的“真空區(qū)”，如目前國家還沒有出臺代扣人民幣理財產(chǎn)品的個人所得稅政策，這類產(chǎn)品暫時還是免稅的。
理財專家表示，對于穩(wěn)健型的投資者來說，投資近期熱銷的銀行理財產(chǎn)品是個不錯的選擇，畢竟免稅能夠讓投資者獲得實實在在的收益。
保險稅收用足優(yōu)惠
節(jié)稅指數(shù)：★★★★★
市民要充分用好社會保險稅收優(yōu)惠。按照現(xiàn)行規(guī)定，個人按規(guī)定比例繳付的住房公積金、醫(yī)療保險金、基本養(yǎng)老保險金和失業(yè)保險基金存入個人賬戶所取得的利息收入，免征個人所得稅。
商業(yè)保險也有諸多稅收優(yōu)惠。保險賠款是賠償個人遭受意外不幸的損失，不屬于個人收入，免繳個人所得稅。因此，選擇合理的保險計劃是不錯的理財方法，既可得到所需保障，又可降低稅收成本。比如，購買保險公司推出的分紅保險，既有保險作用，又能參與保險公司的投資分紅，還能節(jié)稅，一舉多得。（
