在歐美，約有50%的家庭認同并享受了專業(yè)理財機構提供的服務。2004年，在美國的10大金牌職業(yè)中，理財師名列第五。而在理財從業(yè)人員中，約50%的理財師在從事第三方理財。這些事實表明，在歐美，第三方理財不但有市場，其從業(yè)人員還活得很滋潤，很有尊嚴。中國的情況如何呢？
第三方理財有利可圖
不可否認，中國第三方理財機構目前仍處于入不敷出的打拼階段，但是它的前景卻是美好的。這個判斷，可以從以下兩方面得以印證。
理財需求日益高漲
在中國，相當長的時間內(nèi)，由于沒錢，人們并不需要理財師。進入20世紀90年代，不少國民口袋里有錢了，也就有了打理財富的需求。據(jù)蓋洛普（中國）咨詢有限公司在北京《財富》全球論壇上發(fā)布的調(diào)查顯示，進入中國中高收入家庭的標準為年收入5.1萬元（后國家統(tǒng)計局公布的中產(chǎn)階層家庭年收入為6～50萬元），占全國城鎮(zhèn)家庭的27%.中國中產(chǎn)階級的崛起，為理財這個具有生機的市場提供了適宜的土壤。
另一方面，隨著經(jīng)濟發(fā)展，各種與國際接軌并富有中國特色的投資理財工具應運而生。通常情況下，一個人不通過專業(yè)的學習和長期的實踐，很難從中獲利。從中國私人理財網(wǎng)受理的客戶情況分析，單是壽險產(chǎn)品，就有半數(shù)以上客戶要么買貴了，要么買錯了。還有的客戶竟將家里的500萬元投資于貨幣市場基金，理由是銀行的人說，投資貨幣市場基金安全、收益率高。殊不知，這個產(chǎn)品是銀行活期存款的替代品，其特點是安全性、流動性強，可獲取高于銀行活期存款的收益，僅適宜于流動性資金的投資。正因為理財工具的多樣性和理財領域的多邊性，一般家庭和個人想讓自己的錢賺更多的錢，還得借助于專業(yè)的理財機構和理財師。
理財收費漸有市場
第三方理財能否在中國賺到錢？我們用事實說話。中國私人理財網(wǎng)自2003年底創(chuàng)辦以來，在“零推廣”的條件下，訪問量月平均遞增25.7%.與此同時，要求提供理財規(guī)劃和理財咨詢服務的客戶月均遞增28.4%.理財咨詢收費也已經(jīng)不存在障礙，這里以中國私人理財網(wǎng)2007年4月9日收到的一份來函為例：
新問題：可否付費請專家審查我投的商業(yè)保險是否合理？
現(xiàn)在市面上保險品種太多，我為老公投的“平安鐘愛一生保險”等3種保險，已繳費兩年，每年約8000元。很多朋友都說太貴，我也不知道是不是，所以請貴公司專家?guī)臀覍彶橐幌挛彝兜谋ｋU在目前現(xiàn)有產(chǎn)品中，投入與產(chǎn)出是否是比較匹配的，我愿意付咨詢費。若的確存在不合理的地方，現(xiàn)在換還來得及，就怕繳了30年后才后悔。呵呵，盼復。
實踐表明，富裕起來的中國國民，需要專業(yè)的理財機構，專業(yè)的理財機構大有可為。
修身養(yǎng)性的賺錢術
客觀地說，在中國目前的環(huán)境下，第三方理財機構和理財師要想賺大錢，條件還不成熟。當務之急，是要進行品牌培育和能量積蓄。
理財要適合中國國情
2004年，歐美的富豪，在其全部的私人財產(chǎn)中，股票、股票型基金等證券資產(chǎn)占了33%，較上一年下降1%.在美國，基金定投很時髦，它是國民特別是工薪家庭享受國民經(jīng)濟增長好處、實現(xiàn)私人資本保值增值和積累財富的重要渠道之一。作為理財師，我們能否如法炮制呢？
中美的資本市場有很大不同：一個是國民經(jīng)濟的晴雨表，它漲跌的主要影響因素是上市公司當期的盈利能力和對未來盈利能力的預期，即紅利分配；另一個則游離于國民經(jīng)濟之外，它漲跌的主要影響因素是政策的變動、莊家的拼殺、非理性的獲利沖動和恐慌性群體逃亡。20世紀的最后20年，美國基金的年均投資回報率在11%，與美國經(jīng)濟的走向基本匹配；而中國GDP增速雖然連續(xù)多年都在8%以上，但股票從2001年下半年始到2005年，竟縮水50%以上，與國民經(jīng)濟的運行完全相悖。
第三方理財機構欲實現(xiàn)與客戶的長期共贏，必須把中國的國情和市場吃透。
理財要誠信、通俗
第三方理財是客戶利益最大化的理財，誠信是生命。要守住誠信這條生命線，關鍵是兩條：一條是要獨立、中立、公正，老老實實、認認真真為客戶辦事，絕不為某一機構當槍手；另一條是遵循謹慎安全原則，力戒浮躁，要把安全、保本放在首位，把已復蘇啟動的保險投資市場放在首位。
此外，理財規(guī)劃和咨詢回復要通俗。一般來講，理財機構拿出的東西，應該是翻譯過的東西，應該符合大眾的閱讀習慣。具有高中及以上文化程度的人，應當拿來一看就清清楚楚、明明白白，既知道為什么，又知道怎么辦。
