中小企業(yè)不妨試試融資租賃

來源: 陸前之杜廣東陸成之編輯： 2009/11/06 14:22:42　　字體：大小

　　時下，融資租賃作為一種特殊的信用形式，已成為集“融物”與“融資”為一體的新型融資手段，成為連接金融、企業(yè)的又一座合作“金橋”。

　　據(jù)了解，隨著工銀、建銀、招銀、交銀和民生5家新組建的金融租賃公司正式投入運營以及一大批新的融資租賃企業(yè)先后開展業(yè)務，中國融資租賃業(yè)務將進入快速發(fā)展的新時期。中國租賃協(xié)會籌備組召集人楊海田表示，全國融資租賃業(yè)務完成總量2008年約為1550億元，2009年預計將超過3500億元。

　　融資租賃，是由承租人指定設備及生產(chǎn)廠家，委托出租人融通資金購買并提供設備，由承租人使用并支付租金，租賃期滿由出租人向承租人轉移設備所有權的一種租賃形式。它是以出租人保留租賃物所有權和收取租金為條件，讓承租人在租賃期內對租賃物取得占有、使用和收益的權利。與銀行貸款、典當?shù)热谫Y方式相比，融資租賃通過“融物”達到“融資”的目的，對企業(yè)資信和擔保的要求相對不高。

　　當前，很多中小企業(yè)因受自身管理水平低下、技術裝備落后、創(chuàng)新能力不強、自有資金不足、抵押擔保難、抗風險能力弱等因素影響，難以達到銀行業(yè)信貸準入條件，從而陷入“融資難”的困境。而在更新生產(chǎn)設備和技術、擴大再生產(chǎn)規(guī)模的雙重壓力下，他們既需要“融物”滿足更新生產(chǎn)設備的需求，又需要“融資”滿足再生產(chǎn)流動資金的需求。因此，銀行業(yè)根據(jù)中小企業(yè)特點，適時開展融資租賃業(yè)務，把 “融物”與“融資”結合起來，不僅有助于緩解中小企業(yè)融資難題，而且有利于自身拓寬業(yè)務渠道，化解經(jīng)營風險，促進業(yè)務增長方式的轉變。

　　當傳統(tǒng)信貸業(yè)務無法滿足企業(yè)融資需求時，銀行可與企業(yè)協(xié)商，可按市場價值的一定比例買下企業(yè)的設備或廠房，再將設備或廠房返租給企業(yè)使用，并分期收取購置設備款、貸款利息和管理費用。

　　租賃期滿，銀企雙方可協(xié)商按續(xù)租、估價變賣的方式處置設備或廠房。這樣，既為企業(yè)提供流動資金，又不影響企業(yè)的正常生產(chǎn)。

　　當企業(yè)缺少資金購買機器設備時，銀行可采用直接租賃的方式，在企業(yè)與出售人簽訂好購貨合同后，由銀行出資購買指定設備出租給企業(yè)使用。租賃期間，設備的維護、保養(yǎng)及保險費用均由企業(yè)承擔。購置設備的價款、資金利息及管理費用，由企業(yè)以租金的形式按期支付給出資銀行。待租賃關系解除，銀行可把設備續(xù)租或變賣給企業(yè)。

　　業(yè)內人士認為，開辦融資租賃業(yè)務，既是推動我國銀行業(yè)綜合化經(jīng)營的必然要求，也是提升核心競爭力的重要途徑。按融資租賃協(xié)議，銀行擁有租賃物的所有權，加上承租方融資時提供抵押和擔保，增強了租賃資產(chǎn)的風險保障系數(shù)。如果企業(yè)破產(chǎn)，銀行可以直接收回或者變賣租賃資產(chǎn)，在增加獲利機會的同時降低投資損失。特別是在國家出臺一系列“保增長”措施、警示防范貸款集中度風險、不斷加大對中小企業(yè)支持力度的背景下，融資租賃業(yè)務更面臨著巨大的商機，其靈活性必將吸引更多金融機構的“眼球”。

責任編輯：zoe

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