銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第二章第一節(jié)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)三

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來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2013/12/17 15:04:36　字體：大小

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第二章　銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

第一節(jié)　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)

　　2.生命周期在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

　?。?）專業(yè)理財(cái)從業(yè)人員可根據(jù)客戶家庭生命周期幫助其選擇適合客戶的理財(cái)套餐。

　　家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)

	家庭形成期	家庭成長(zhǎng)期	家庭成熟期	家庭衰老期
夫妻年齡	25-35歲	30-55歲	50-60歲	60歲以后
保險(xiǎn)安排	提高壽險(xiǎn)保額	以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)	養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備年金	投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金
核心資產(chǎn) 配置（注意趨勢(shì)）	股票70%、債券10%、貨幣20%	股票60%、債券30%、貨幣10%	股票50%、債券40%、貨幣10%	股票20%、債券60%、貨幣20%
核心資產(chǎn) 配置（注意趨勢(shì)）	預(yù)期收益高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品	預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品	風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品	風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品
信貸運(yùn)用	信用卡、小額信貸	房屋貸款、汽車貸款	還清貸款	無(wú)貸款或反按揭

　　反按揭是為擁有不動(dòng)產(chǎn)，同時(shí)基本沒有或少有債務(wù)的老人設(shè)計(jì)的，一般期限固定，為借款人在一定時(shí)間內(nèi)（通常為10年）提供金額固定的付款。如果10年內(nèi)該項(xiàng)房產(chǎn)被出售或房產(chǎn)所有人去世，則用房產(chǎn)的銷售收入來償還貸款；如果10年后房產(chǎn)的所有人依然健在，貸款則需予以償還。

　　【例題·單選題】處于不同家庭生命周期的家庭理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)也不同，下列說法正確的是（　）。

　　A.家庭形成期的資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主要配置

　　B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋貸款，汽車貸款為主

　　C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)房置產(chǎn)信托為主

　　D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

　　【正確答案】B

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