銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第二章第一節(jié)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)十八

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來(lái)源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2013/12/17 16:12:29　字體：大小

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第二章　銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

第一節(jié)　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)

　　2.1.4 資產(chǎn)配置原理（熟悉）

　　1.資產(chǎn)配置的概念

　　依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類(lèi)型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。

　　2.資產(chǎn)配置的基本步驟

　　第一步，了解客戶(hù)屬性。

　　年齡、家庭結(jié)構(gòu)、職業(yè)職位、收入狀況、理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等。

　　第二步，生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備。

　　生活儲(chǔ)備金：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金，通常占6-12個(gè)月的家庭生活費(fèi)；二是家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%-10%；三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金；四是家庭短期必需支出。

　　保障家庭基本開(kāi)支的費(fèi)用采用銀行活期、七天通知存款或半年內(nèi)定期存款，或貨幣基金。

　　第三步，第二道防火墻，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備：保險(xiǎn)——社保，人身保險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)等。

　　第四步，建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備：（多年積蓄的閑置資金和未來(lái)可預(yù)期的年度、月度結(jié)余）理財(cái)產(chǎn)品。

　　第五步，建立多元化的產(chǎn)品組合。

　　【例1·多選題】用于保障家庭基本開(kāi)支的費(fèi)用一般可以選擇（?。┑犬a(chǎn)品。

　　A.半年以?xún)?nèi)定期存款

　　B.貨幣基金

　　C.七天通知存款

　　D.股票

　　E.股票型基金

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】保障家庭基本開(kāi)支的費(fèi)用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年內(nèi)定期存款，或者購(gòu)買(mǎi)貨幣基金等。

　　【例2·判斷題】

　　建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備所用資金一定是常年閑置的資金。（?。?/p>

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【正確答案】B

　　【答案解析】也可以是月度結(jié)余基金定投等。

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