摘要：從維護區(qū)域金融穩(wěn)定的視角探討假幣區(qū)域性泛濫的問題。首先論證了假幣區(qū)域性泛濫在我國發(fā)生的可能性；其次從防范假幣的制度、技術、收繳管理辦法及缺乏應對性演練等方面分析了目前存在的問題；最后提出針對性建議，包括：加大人民幣防偽技術的研究力度，提高金融機構的人民幣鑒偽能力，建立健全現(xiàn)金快速調(diào)配機制，加強假幣區(qū)域性泛濫等突發(fā)事件應急演練等。

　　關鍵詞：金融穩(wěn)定；假幣；區(qū)域性泛濫；對策

　　近年來。隨著假幣制作和網(wǎng)絡通信技術的不斷提高，假幣的生產(chǎn)量和流傳渠道迅速增加，“假幣村”、“12億假幣案”、“HD90假幣風潮”等假幣事件層出不窮。人民幣反假工作形勢日益嚴峻，假幣制造的規(guī)模化發(fā)展趨勢和假幣大規(guī)模出現(xiàn)對經(jīng)濟的負面影響，使得人民幣反假工作已經(jīng)不只是人民銀行貨幣金銀單個部門維護人民幣權威性的工作，而成為多部門共同維護區(qū)域金融穩(wěn)定的重要工作。為了深入研究假幣區(qū)域性泛濫對區(qū)域金融穩(wěn)定的影響，本文將從近年來一些典型的假幣案件發(fā)生和應對過程中，推斷和預測未來發(fā)生假幣規(guī)模突現(xiàn)的可能性及對區(qū)域金融穩(wěn)定的影響，為基層人民銀行維護區(qū)域金融穩(wěn)定提供一點參考。

　　一、假幣區(qū)域性泛濫帶來的嚴峻挑戰(zhàn)

　　制售假幣的目的不外乎兩種：一種是獲得非法暴利；另一種則是一個國家或政府通過制造假幣并大規(guī)模投放市場，破壞敵國或敵對政府合法貨幣的信譽和存在價值，從而破壞其經(jīng)濟基礎。歷史證明，以后者為目的的造假對一國經(jīng)濟和社會穩(wěn)定的危害性遠比前者強，因為以獲取暴利為目的的造假規(guī)模一般較小。然而，造假技術和通信的飛速發(fā)展使出于謀利為目的的假幣制造的規(guī)模越來越大。

　　1　出于政治性目的的大規(guī)模造假。出于政治目的的貨幣造假也被稱為“假幣戰(zhàn)爭”或“貨幣戰(zhàn)爭”。例如，印度和巴基斯坦之間的“假幣戰(zhàn)爭”是南亞沖突的縮影；上個世紀90年代，美國也曾用制造大量假幣的手段顛覆伊拉克經(jīng)濟。對我國來說，遭到敵對國家或政府的大規(guī)模假幣攻擊的可能性極小，因為我國經(jīng)濟總量和現(xiàn)金總量都很大，并且有較為完備的反假幣體系。但如果敵人縮小攻擊目標為某一省或市等較小區(qū)域，就比較容易危害這個區(qū)域的金融和經(jīng)濟穩(wěn)定。早在2000年，公安部防偽專家詹楚材在接受香港《明報》記者采訪時說。根據(jù)公安部門的數(shù)據(jù)顯示，大陸約有50億人民幣假鈔在流通，有八成來自臺灣。2007年5月18日福建海關截獲12億臺灣造假人民幣，是建國以來查獲的最大假幣案，假幣主要流入浙江、山西等4省。層出不窮的假人民幣案件是否有一定的政治目的我們尚不能定論，但事實上的區(qū)域性假幣規(guī)模爆發(fā)現(xiàn)象已經(jīng)越來越多。

　　2　暴利誘惑使區(qū)域性團伙造假防不勝防。“假幣村”事件是近幾年我們聽說的最典型的區(qū)域性團伙造假事件。廣東一個叫華美村的小村莊在上世紀90年代曾因為全村造假幣而全國聞名，該村總?cè)丝诩s5700人，因制販假幣而被捕判刑的卻有幾十號人，其中3人被判極刑，華美村是當年廣東假幣泛濫的一個縮影。制造假人民幣的團伙犯罪在臺灣尤其猖獗，資料顯示，福建省警方曾在一次反假幣集中行動中，一舉破獲臺灣的3個黑社會團伙，抓獲所屬“竹聯(lián)幫”、“四海幫”、“三合會”等幫會的24名制假幣黑幫成員，繳獲假人民幣1208萬元。就在今年全國公安機關打擊假幣犯罪“09行動”中，湖南、廣東兩省公安機關異地聯(lián)動、同時出擊，成功破獲一起特大偽造貨幣犯罪案件，抓獲犯罪嫌疑人11名，繳獲假人民幣9000余萬元以及一大批制假設備、原料。以上案例說明，制造假幣的犯罪團伙在規(guī)模和數(shù)量上都有增加的趨勢，而且部分造假團伙已經(jīng)發(fā)展成為黑社會性質(zhì)，假幣的高額利潤率和黑惡勢力的隱蔽性、區(qū)域性和有組織性結合起來，兩者的發(fā)展速度將不可估量。因此，假幣的區(qū)域性泛濫很有可能借助團伙性犯罪而在某地區(qū)爆發(fā)。

　　3　造假技術的快速發(fā)展使造假規(guī)模越來越大。2006年5月，中國農(nóng)業(yè)銀行四川省德陽市一支行網(wǎng)點在辦理儲蓄業(yè)務時誤收一張1999版面值100元的假人民幣。該幣雖然假幣特征明顯，但經(jīng)5個品牌、10臺不同類型的點鈔機鑒別，卻均能通過而不報警。據(jù)了解，臺灣為高仿真假人民幣的主要印制基地，甚至有假鈔廠可印出騙過提款機的“變造幣”，印鈔技術冠絕全球。一流的設備加上高超的印刷人員，使得臺灣版假鈔越做越精準，對新版人民幣的破解能力也越來越強。發(fā)生在2008年和2009年的“HD90假幣”事件，正是臺灣造假幣技術的一次驗證。據(jù)大陸警方透露，臺灣偽鈔集團仿冒的第一代“HD90”偽鈔，仿真度不高，很快便被發(fā)現(xiàn)。約兩年前成功印制出第二代“HD90”偽鈔，不但加入防偽金屬線，紙質(zhì)也有所強化，單靠肉眼或手感難以分辨，惟在驗鈔機下才現(xiàn)形。到2008年初，偽鈔集團的造假技術再上一層樓，第三代“HD90”偽鈔無論在磁帶、數(shù)字磁粉、防偽線、浮水印，以及凹凸圖案方面，水準之高幾可亂真。在如今以網(wǎng)絡為代表的通信技術高度發(fā)達的情況下，犯罪分子短時間內(nèi)就可以掌握最新的錢幣造假技術，并能夠在短時間內(nèi)大量生產(chǎn)和銷售假幣，如果錢幣防偽技術沒有及時跟上、鑒偽點鈔機升級不及時的話，假幣在某區(qū)域內(nèi)規(guī)模突現(xiàn)的情況將很可能發(fā)生。

　　二、假幣區(qū)域性泛濫可能造成的危害及對金融穩(wěn)定的影響

　　1　高仿真假幣在某區(qū)域規(guī)模性爆發(fā)可以引發(fā)大面額現(xiàn)鈔流通停滯，影響該地區(qū)的現(xiàn)金交易。理論上，雖然在某區(qū)域內(nèi)出現(xiàn)成百上千萬元的假人民幣在當?shù)噩F(xiàn)金總流通量中的占比微不足道，但這成百上千萬元的假幣若在某時段內(nèi)集中出現(xiàn)，尤其是部分或全部驗鈔機暫時不能識別時，商家和居民就會拒收大面額現(xiàn)鈔，超市、公路收費站等大量使用現(xiàn)金交易的機構幾乎無法正常運營，單位和個人用現(xiàn)金償還債務時也只能通過銀行轉(zhuǎn)賬或到銀行當面交割。更可怕的是當出現(xiàn)銀行驗鈔機都不能鑒別的假幣時，銀行的現(xiàn)金收支也會暫停，該種面值的人民幣會出現(xiàn)停止使用的狀況。

　　2　大面額幣種出現(xiàn)大規(guī)模假幣時，小面額鈔票需求量會劇增，容易引發(fā)事發(fā)區(qū)域現(xiàn)鈔供應緊張。當50或100元的人民幣，或者50和100元的大面值人民幣同時出現(xiàn)較大數(shù)量的假幣時，未出現(xiàn)假幣的其他面值的人民幣的需求量就會急劇增加，而當?shù)厝嗣胥y行分支機構又不會在很短時間內(nèi)補充替代面值的現(xiàn)金供應，這勢必會引發(fā)一些不可預知的突發(fā)事件，從而影響當?shù)氐慕鹑诜�(wěn)定、經(jīng)濟穩(wěn)定和社會穩(wěn)定。

　　3　假幣事件還可能產(chǎn)生“蝴蝶效應”，引發(fā)周邊地區(qū)甚至全國性的居民恐慌，嚴重影響經(jīng)濟運行和居民對銀行、政府乃至對人民幣的信任度，甚至阻礙人民幣的國際化進程。中國是一個現(xiàn)金發(fā)行量非常大的國家，長期以來人們形成了使用現(xiàn)金消費的偏好。隨著我國綜合國力的提高和市場經(jīng)濟的深入發(fā)展，人民幣走出國門的步伐正在加快，流通范圍正在逐步擴大。如果假幣大量出現(xiàn)在中國市場上，首先，國家控制 銀行準備金率進而調(diào)控物價水平的政策就會受到影響，導致物價上升，人民幣貶值，使國家外匯儲備蒙受損失。其次，假鈔泛濫可能會危及人們對人民幣的信心及信譽。使人民幣在國內(nèi)和國際的信用下降。例如，2008、2009年，“HD90”等編號開頭的高仿真人民幣流入全國各地引發(fā)了“集體恐慌”，有媒體稱，人民幣假幣已經(jīng)流入香港地區(qū)和新加坡等東南亞國家。一時間，“假鈔”事件也受到了國外媒體的關注。有報道援引香港《東方日報》說，這些假幣擾亂了金融秩序，并對人民幣的國際信用帶來極大負面影響，甚至可能因此使北京將人民幣打造成“亞元”的努力功虧一簣，并對人民幣走向國際化產(chǎn)生影響。

　　三、當前防范假幣區(qū)域性泛濫工作中存在的問題

　　1　國家防范假幣區(qū)域性泛濫的相關制度不夠完善。我國《刑法》、《中國人民銀行法》和《人民幣管理條例》對制造、持有和銷售假幣等違法活動的懲罰辦法給予了明確規(guī)定，對有效打擊假幣相關非法行為起到了作用。公安部門和人民銀行也在每年的固定時期開展打擊假幣犯罪和反假人民幣宣傳月等活動。然而，這些制度性安排重點針對的是打擊假人民幣犯罪和如何識別假人民幣的日常性防范措施，而當難以識別的新版假幣在某地突然大規(guī)模出現(xiàn)時，這些制度安排就顯得力不從心，而此類事件又極有可能引發(fā)區(qū)域系統(tǒng)性金融風險，從而嚴重影響當?shù)卣�常的�?jīng)濟秩序。這就迫切需要確定專門的部門，依據(jù)相應的法規(guī)，系統(tǒng)性防范此類事件的發(fā)生及其對經(jīng)濟產(chǎn)生負面影響。

　　2　鑒偽點鈔機管理水平低下且混亂。一是鑒偽點鈔機生產(chǎn)和使用混亂，自2006年6月《人民幣偽鈔鑒別儀產(chǎn)品生產(chǎn)許可證實施細則》開始實施以來，我國鑒偽點鈔機生產(chǎn)企業(yè)逐年增加至近200家，但其中魚龍混雜，技術和產(chǎn)品質(zhì)量差距較大，眾多品牌和型號讓金融機構眼花繚亂，無從選擇。雖然多數(shù)全國性大型銀行由其總行或省級分行集中采購，但眾多的中小銀行由于缺乏統(tǒng)一的管理而存在各機構配置多個品牌和型號的鑒偽點鈔機。點鈔機的多樣性使得金融機構對點鈔機的升級換代難度變大，效率低下，難以及時應對高科技假鈔的出現(xiàn)。二是點鈔機較高的價格不利于民間防假。在我國，數(shù)量龐大的小商戶往往不舍得花高價買一臺鑒偽點鈔機。致使假幣規(guī)模出現(xiàn)在某地區(qū)后，小商戶只得采取拒收大面額鈔票的辦法來防止假幣帶來的損失。三是普通鑒偽點鈔機的技術單一，難以防范高科技假幣。民間廣泛使用的鑒偽點鈔機多數(shù)是價格相對便宜、鑒偽功能相對較弱的機具，當技術含量很高的假幣大規(guī)模出現(xiàn)時，這些鑒偽點鈔機將形同虛設。

　　3　金融突發(fā)事件應急預案演練中缺乏類似假幣區(qū)域性泛濫的應對演練。假幣在某地突然大規(guī)模出現(xiàn)，而部分驗鈔機又無法識別，這類事件在假幣制造技術日益高超的今天已經(jīng)不是不可能發(fā)生的事情，事件一旦發(fā)生，引發(fā)的一系列金融、經(jīng)濟和社會問題需要多部門協(xié)調(diào)應對，有的甚至需要跨地區(qū)應對，因此平時必須加強針對類似事件的應急演練。自2007年8月《中華人民共和國突發(fā)事件應對法》出臺以來，各地方政府、系統(tǒng)、各單位結合各自實際情況，制定了相應的突發(fā)事件應急預案，并定期進行預案的演練。各級政府會同同級人民銀行分支機構也制定了《金融突發(fā)事件應急預案》和《金融機構突發(fā)事件應急預案》，但筆者通過多種信息渠道了解到，目前政府或金融監(jiān)管部門還沒有專門針對類似假幣區(qū)域性泛濫引發(fā)的突發(fā)事件進行過演練，至少沒見過相關信息發(fā)布。

　　4　假幣收繳鑒定管理辦法存在缺陷。目前的假幣收繳鑒定管理辦法中規(guī)定，居民發(fā)現(xiàn)自己持有假幣，要依法交回銀行，銀行柜臺發(fā)現(xiàn)假幣，依法沒收。也就是說，居民發(fā)現(xiàn)一百元假幣后，交回銀行，自己就會損失一百元錢，或者居民發(fā)現(xiàn)可疑錢幣，要銀行鑒別也可能損失這一百元錢，但是如果鋌而走險，試著要把它花出去，就不會損失這些錢。這說明我們這個規(guī)則在激勵機制上存在缺陷，它實際上不是在鼓勵人們把假鈔交給銀行，反而迫使一些人把假鈔留著，或者是在適當?shù)臋C會花出去。這樣的規(guī)則也正好使犯罪分子有更長的時間往某地區(qū)大量投放假幣，因此，進一步完善假幣收繳相關制度也是反假幣工作需迫切解決的一個問題。

　　四、假幣區(qū)域性泛濫的防范與應對

　　1　要站在維護區(qū)域金融穩(wěn)定的高度防范假幣區(qū)域性泛濫的發(fā)生。假幣區(qū)域性泛濫事件的后果是使事發(fā)地人民幣無法正常流通，金融和社會經(jīng)濟穩(wěn)定受到嚴重影響。事件發(fā)生后，需要政府、公安、銀監(jiān)和人民銀行等部門共同應對。因此，此類事件的防范和應對已經(jīng)不只是人民銀行貨幣金銀單個部門維護人民幣日常流通的工作，而要站在維護區(qū)域金融穩(wěn)定新高度上看待。各級政府要加強突發(fā)事件應對知識的宣傳，提高各部門協(xié)調(diào)配合效率，公安部門要加大假幣犯罪打擊力度，銀監(jiān)部門要強化金融機構的應急管理，人民銀行金融穩(wěn)定和貨幣金銀部門要密切關注人民幣反假信息、加強金融機構工作人員的反假技能培訓，同時各部門要共同研究假幣區(qū)域性泛濫事件的應對方案和防范措施，提高此類事件預防能力和發(fā)生后的應對能力。

　　2　加大人民幣防偽技術的研究力度，加強鑒偽點鈔機具的生產(chǎn)和銷售管理，提高金融機構的人民幣鑒偽能力。國家應進一步加大對人民幣防偽、假人民幣識別技術的研究投入，提高應對高科技制造假幣的能力。同時，銀行業(yè)金融機構作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，他們識假、防假能力直接關系到居民對金融機構的信任，銀行業(yè)金融機構應當始終是識假、防假人民幣的中堅力量，銀行的鑒偽點鈔機相應地要代表最新的假幣鑒別技術，因此，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門應要求各銀行業(yè)金融機構必須配備最新版的鑒偽點鈔機具，并建立鑒偽機具迅速升級的快速反應機制，確保以最快的速度堵塞假人民幣的擴散。

　　3　把人民幣鑒偽機具作為社會公共設施，降低全體公民使用人民幣鑒偽機具的成本。原先，居民到銀行鑒別人民幣，必須冒著是假幣就被沒收的風險，而如果在銀行柜臺、商場等公眾場合設立自助式鑒偽機具，就會有效降低居民鑒別人民幣的成本。另外。還要儲備一定數(shù)量的應急鑒偽機具，當發(fā)現(xiàn)假幣數(shù)量劇增時，及時放置在公眾場合，以便居民使用。

　　4　建立健全現(xiàn)金快速調(diào)配機制。人民銀行要進一步完善現(xiàn)金供應相關的應急預案，并與上下級行和跨地區(qū)行之間建立快速聯(lián)動的互助機制，確保當某一大面值假幣大規(guī)模出現(xiàn)，居民拒用此面值人民幣時，人民銀行能在最短時間內(nèi)供應足量的其他面值的人民幣，當本行現(xiàn)金不足時，也能迅速從上級行或由上級行調(diào)配到其他地區(qū)行調(diào)入現(xiàn)金。

　　5　加強假幣區(qū)域性泛濫等突發(fā)事件應急演練。人民銀行金融穩(wěn)定部門、貨幣金銀部門應根據(jù)當?shù)卣�府制定的《金融突發(fā)事件應急預案》，假想各種假幣引發(fā)的突發(fā)事件定期進行專門演練。例如新版假幣大規(guī)模出現(xiàn)在銀行、出現(xiàn)在居民手中、從某超市或大型商場流出，不同的事發(fā)地、涉案人群、影響范圍都需要有不同的具體應對措施，如果平時進行了針對性的演練，類似突發(fā)事件發(fā)生后，事件應對組織的指揮、相關部門職責和部門之間的協(xié)調(diào)配合就會高效地實施。因此，專門制定假幣相關突發(fā)事件的應急演練，可以有效地降低假幣對區(qū)域性金融、經(jīng)濟和社會穩(wěn)定的不利影響。